常言道：君子愛財，取之有道。劉彥斌又加了一句，君子愛財，更當治之有道。
這里說的“取”，就是掙錢，所說的“治”，就是理財。劉彥斌認為，理財就是以“管錢”為中心，抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，同時這三個環(huán)節(jié)也是理財?shù)娜齻€原則，通過管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時候都有錢花。
“青年人理財首先要做的就是攢錢。”作為《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》創(chuàng)始人，現(xiàn)任國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員、理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長的劉彥斌快人快語，談話剛開始就直接給了記者答案。
然而，這句話聽起來簡單，但其背后的道理卻不簡單，這是劉彥斌多年理財規(guī)劃經(jīng)驗的總結(jié)?！笆杖胧呛恿?，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，所謂理財就是管好自家的水庫，開源節(jié)流。要想讓水庫中的水量不斷增多，節(jié)流是其中的一個重要手段。量入為出是理財?shù)牡谝灰獎?，是理財?shù)幕A。養(yǎng)成儲蓄的習慣是邁出理財?shù)牡谝徊?。”這些話劉彥斌在很多場合都說過，已經(jīng)成了“劉氏語錄”。
“不要讓債務纏你一生”
拿著明天的錢過今天看似幸福的生活，其中冷暖只有當事人自知。
韓磊（化名）大學畢業(yè)兩年后，在北京四環(huán)外就買了房，緊接著又通過信用卡貸款買了車。他并沒有殷實的家境來支持，都是從銀行貸款、親朋好友借款實現(xiàn)的，在外人看來，才走入社會幾年，就在北京有了房、有了車，是件很讓人羨慕的事情。
但是對于韓磊而言，現(xiàn)在只覺苦不堪言，每個月都要為還款算了再算，不得不節(jié)衣縮食。 “為了省錢，斷掉了和朋友、同事共同吃飯、玩樂等社交活動，很快就成了孤家寡人，人家認為我太摳門兒、不好交往?！弊钭岉n磊擔憂的是，這已經(jīng)影響到自己未來的職業(yè)發(fā)展，為了應付沉重的還款負擔，韓磊有些心力交瘁，工作上不斷出現(xiàn)一些瑕疵，甚至影響到他對自己未來的職業(yè)規(guī)劃。
現(xiàn)在，為了能讓韓磊早日擺脫沉重的財務負擔，他已退休的父母開始擺攤賣早點，希望能助韓磊一臂之力。
對此，劉彥斌很不贊同?！笆苌鐣h(huán)境影響，有些人年紀輕輕就超出自己的財務能力去買房買車，讓自己早早成為房奴和車奴，過度消費讓他們背上了沉重的財務負擔?！眲┍笳J為，中國的年輕人喜歡和西方比較，提前透支生活，但是中國社會從經(jīng)濟發(fā)展程度和社會保障制度的健全程度來看，和西方國家是不可比的，基于此，劉彥斌反對青年人過早使用信用卡，“信用卡是讓年輕人沖動消費的罪魁禍首?！?
劉彥斌還認為，35歲至40歲是夯實事業(yè)基礎的時期，要談享受生活至少是40歲之后的事情?！?5歲之前的年輕人正是事業(yè)上打基礎的時期，我認為35歲以下年輕人是不應該貸款去買房子買車的，不要讓債務纏你一生?！眲┍笳f。
要做“延遲族”
在年輕人群中，月光族者眾多，有時候到月底甚至面臨無錢可花的窘迫境地，更別提理財了。
對此，劉彥斌希望青年人自覺養(yǎng)成一種習慣，自覺地強制自己儲蓄，哪怕一開始是不自覺的，時間長了就變成了一種習慣。對很多的年輕人、特別是“月光族”來說，這是邁出理財?shù)牡谝徊?。“我建議年輕人要當‘延遲族’。”他說。
因為無論什么人，如果不是含著金鑰匙出生，一輩子要過上美好的、幸福的生活，必須在年輕的時候克制自己的消費欲望，做出必要的犧牲。很多年輕人說：年輕的時候正是最美好的人生時光，這個時候不享受，等年老時再享受就晚了。其實，這是年輕人對幸福生活理解上的誤區(qū)。
什么是一個人真正幸福的時候？“我認為一個人晚年的幸福才是真正的幸福。年輕時花錢無度就會透支掉晚年的幸福，甚至會造成晚年的不幸。我們看到很多老年人，他們晚年時過著不是很富裕的生活，他們都很后悔自己年輕時沒有積累養(yǎng)老的錢。”因此，為了晚年的幸福，就應該在年輕的時候養(yǎng)成好的消費習慣，千萬不要把晚年的幸福都透支掉?，F(xiàn)在很多年輕人互相攀比，過度超前消費，競相購買高檔消費品，這些錢很可能就是他們晚年時需要的，到晚年缺少養(yǎng)老金的時候，才知道生活是多么凄涼。為了晚年的幸福，在年輕的時候就應該去學習做“延遲族”，延后滿足自己的消費欲望。
改掉“月光”的習慣并非說說那么簡單。
劉彥斌建議年輕人要有計劃消費的習慣和記賬的習慣?！氨热缑看蔚匠匈徫飼r，把想買的東西寫在單子上，不在單子上的東西不買，長久下來，可省下很多不必要花費的錢。至于記賬的作用，就是要讓你知道你的錢都是如何流出去的。”
理財三原則
常言道：君子愛財，取之有道。劉彥斌又加了一句，君子愛財，更當治之有道。
這里說的“取”，就是掙錢，所說的“治”，就是理財。劉彥斌認為，理財就是以“管錢”為中心，抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，同時這三個環(huán)節(jié)也是理財?shù)娜齻€原則，通過管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時候都有錢花。
其中攢錢是理財?shù)牡谝徊?，而且一定要從年輕時期開始、從小事做起?！笆〈箦X和省小錢一樣重要，我覺得省大錢是一種智慧，省小錢是一種習慣，不能省小錢的人就不能省大錢，所以省小錢也是非常非常重要的。”
生錢即指投資，年輕人因為年輕有機會，心臟承受能力強，可除了應急資金之外，適當做些風險投資，比如股票和基金，在年輕時候一定要學會投資。
護錢，就是要保護錢不要讓它流失。比如買保險，具體如大病保險、住院保險和意外傷害保險等。
對于理財來說，沒有一個絕對的比例，劉彥斌建議錢要分成三部分：流動資金要放夠家里6個月到一年的生活費，用來應付一些突發(fā)事件，這部分錢是不能用來投資的，要放在銀行活期，或做短期理財，或買貨幣基金，也就是中國人常講的“手中有糧，心中不慌”；第二部分叫保命錢，放3~5年生活費，買國債、社會養(yǎng)老保險、商業(yè)保險中儲蓄型的，就是說可以保本的；第三部分，5~10年不用的才可以用作投資股票、股票型基金、平衡型基金等。
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