在后臺(tái)，我們經(jīng)常可以收到新基民的咨詢，“今天用APP申購(gòu)基金，是按哪一天的凈值來(lái)計(jì)算?”“為什么同一天申購(gòu)基金，兩個(gè)人的成本價(jià)完全不同?”主要是基金申購(gòu)是未知凈值的情況下提交的，我們需要在確認(rèn)凈值時(shí)才知道我們以什么價(jià)格，買了多少基金。
那么凈值究竟是按當(dāng)天還是第二天來(lái)計(jì)算呢?一般來(lái)說(shuō)，我們遇到以上的問題，會(huì)先反問提問者，你記得你下單的具體時(shí)間嗎?
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果是交易日收市前(如無(wú)假期，通常是周一到周五為交易日，交易時(shí)間為9點(diǎn)-15點(diǎn))成功提交申購(gòu)，則按當(dāng)天基金凈值來(lái)計(jì)算你的份額，簡(jiǎn)單的公式是：份額=(申購(gòu)基金總額-手續(xù)費(fèi))/基金凈值。舉個(gè)例子，如果是在本周三下午兩點(diǎn)提交的申請(qǐng)，則按照本周三凈值來(lái)計(jì)算份額。
如果是在非交易時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)，則凈值計(jì)算日期為下一個(gè)凈值日，如本周三下午4點(diǎn)提交申購(gòu)，則凈值是按周四凈值來(lái)計(jì)算，所以就出現(xiàn)了同一天申購(gòu)，計(jì)算凈值完全不同的情形。
那么在周六、周日或者其他法定假日申購(gòu)，是按照哪一天呢?一般都是按照提交后的下一個(gè)工作日來(lái)計(jì)算。
我們可以總結(jié)一個(gè)簡(jiǎn)單的記憶方法：周一-周五，下午3點(diǎn)前申購(gòu)基金，按當(dāng)日凈值算，法定假日或者三點(diǎn)后申購(gòu)，則順延一天，這樣是不是簡(jiǎn)單得多。
那么，不同的凈值日期對(duì)投資者收益影響大嗎?這要看市場(chǎng)的情況，在2015年市場(chǎng)波動(dòng)劇烈時(shí)，暴跌日的第二天往往出現(xiàn)強(qiáng)反彈，有一些投資者選擇在暴跌日收盤前(三點(diǎn)鐘以前)提交申購(gòu)，這樣比暴跌日收盤后按第二個(gè)交易日的凈值計(jì)算，要合算得多。如果市場(chǎng)波瀾不驚，兩個(gè)交易日基金凈值差別并不大。
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